Kreditplanung und Kreditcheckliste

Grundsätzlich sollte jeder eine so genannte Kredit Checkliste für sich erstellen, bevor er einen Kredit aufnimmt. Selbst wenn gerade die Angebote die im Internet geboten werden, wirklich jedem die Auszahlung garantieren, bedeutet ein Kredit nicht unbedingt einen Gewinn. Man sollte vorab genauestens klären, wie hoch die Zinsen sind, denn diese fallen meist bei einem Online-Angebot höher als bei einer Bank vor Ort aus.

Das Beste ist, man sucht sich unterschiedliche Banken und vergleicht direkt die Konditionen. Vielleicht ist es auch ratsam eine Pro- und Contraliste zu erstellen, die einem dabei behilflich sein kann, wo und ob man überhaupt einen Kredit aufnehmen möchte. Denn ein Kredit ist eine weitere monatliche Verpflichtung, der man regelmäßig und meist über einen längeren Zeitraum gerecht werden können muss.

Ebenfalls sollte man vorab prüfen, welche Art von Kredit man aufnehmen man möchte. denn auch durch die Kreditart kann man einiges an anfallenden Zinsen sparen. Muss es ein Ratenkredit sein oder reicht vielleicht schon ein Dispositionskredit aus.

Möchte ich diesen Kredit um eine Investition fürs Leben, wie zum Beispiel einen Hauskauf damit tätigen zu können, sollte man in seine Überlegung mit einbeziehen, dass der Kreditgeber das Recht hat, dieses Haus zu Pfänden, wenn es zum wiederholten, oder vertraglich festgelegten Zahlungsverzug kommt. Unterm strich sollte man an eine Kreditaufnahme gut überlegt und objektiv heran gehen, denn man darf nicht vergessen, die Kreditgeber wollen an diesem Kredit verdienen.

Wer die Aufnahme eines Kredites, unabhängig der Höhe und des Verwendungszweckes, für sich in Erwägung zieht sollte dies sehr gut planen und auf lange Sicht die Vor- und Nachteile, die ein Kredit mit sich bringt vorab genauestens überdenken. Denn so ein Kredit bedeutet nicht nur den Vorteil über die Wunschsumme verfügen zu können sondern birgt die Verpflichtung meist über einen langen Zeitraum, die monatlich anfallenden Raten zurück bezahlen zu müssen.

Ein Kredit ohne Schufa verspricht zwar, eine weitere Möglichkeit einen weiteren Kredit aufnehmen zu können, doch ob das wirklich ratsam ist, ist eine andere Frage. Das Beste ist es, man spricht mit einem Angestellten der Hausbank und plant eine eventuelle Kreditaufnahme mit diesem gemeinsam. Denn dieser verfügt über entsprechende Kenntnisse und kann einem in vielerlei Hinsicht sicherlich gute Informationen geben.

Ebenfalls in die Planung einbeziehen sollte man die Überlegung, ob man auch auf lange Sicht, in der Lage sein wird, die Raten zu begleichen. Ein eventueller Arbeitsplatzverlust, kann gerade in der heutigen Zeit viele treffen. Wichtig ist es sich über die Konditionen, die Zinssätze und die Laufzeiten zu informieren. Gut kalkulieren, bevor man einen Kredit tatsächlich für sich in Anspruch nimmt.

Durch die Höhe des Kredites kann man die Kreditlaufzeit berechnen. Zum einen dient diese Laufzeit der Bank als Sicherheit das geleistete Darlehen auch zurück bezahlt zu bekommen. Denn diese Laufzeit berechnet, unter Berücksichtigung des monatlichen Einkommens und der monatlichen Fixkosten, wie zum Beispiel Miete, genau, wieviel Geld der Kreditnehmer nach Abzug der Fixkosten noch zur Verfügung hat, um die Raten tilgen zu können.

Je nach Art und Höhe des Kredites unterscheiden sich auch die Kreditlaufzeiten. Für einen Ratenkredit hat man meist eine maximale Kreditlaufzeit von 72 Monaten. Wer eine Immobilie durch eine Finanzierung zu kaufen plant, hat natürlich einen entsprechend längeren Zeitraum zur Verfügung um diesen Kredit zurückzuzahlen.

Die Kreditlaufzeit, kann man entweder direkt bei der Bank vereinbaren, die einen den gewünschten Kredit stellt. Allerdings, sollte man bedenken, je größer die Zeitspanne bis zur Tilgung des Kredites ist, umso mehr zahlt man auch an Zinsen zurück.

Auf verschiedenen Online-Plattformen beziehungsweise Anbietern von Krediten, kann man direkt durch Eingabe der Wunschsumme und der monatlichen Einnahmen und Ausgaben, die Kreditlaufzeit berechnen. Am sinnvollsten ist es sich an die Bank seines Vertrauens zu wenden. Denn denen ist man meist persönlich bekannt und dadurch ist eine individuelle Beratung möglich.

Einer Bonitätsprüfung unterliegt jeder, der entweder einen Kredit aufnehmen möchte oder auf Rechnung beispielsweise im Internet etwas auf Rechnung bestellen möchte. Das bedeutet, wenn man etwas auf Rechnung, Leasing oder zur Ratenzahlung bestellt, wird vorab geprüft, ob der Kunde auch kreditwürdig ist. Diese Kreditwürdigkeit wird anhand der Personenbezogenen Daten, vom jeweiligen Anbieter bei der Schufa eingeholt.

Liegen dort negative Eintragungen vor, so ist man nicht kreditwürdig und kann weder auf Rechnung noch auf Ratenzahlung bestellen. Fällt eine Bonitätsprüfung bei einem Antrag auf einen Kredit negativ aus, so wird diese Kreditanfrage abgelehnt. Diese Bonitätsprüfung schützt den Anbieter vor Verlusten.

Ebenfalls als Vermieter, hat man das Recht, vor der Vermietung des Objektes eine Bonitätsprüfung des Interessenten durchzuführen. Diese Bonitätsprüfung wird in der Regel gemacht, um sich als Vermieter vor sogenannten Haus-Nomaden zu schützen.

Allerdings birgt diese Bonitätsprüfung das sehr geringe Risiko, eine Fehlinformation zu bekommen, was für denjenigen der überprüft wird natürlich nicht angenehm ist, wenn er ein seriöser Kunde ist. In der Regel geht solch eine Bonitätsprüfung recht schnell.

Eine Bank zum Beispiel erhält innerhalb weniger Minuten die gewünschten Informationen zur entsprechenden Person. Als private Person, die es interessiert, ob sie vorhandene Einträge hat, kann sich ebenfalls informieren, wie es um die eigene Bonität steht, indem sie bei der Schufa eine Selbstauskunft anfordert. Diese kostet allerdings eine geringe Gebühr. Für Personen mit schlechter Bonität haben wir spezielle Kredite auch ohne Schufa.

Viele Banken behalten sich das Recht vor, so genannte Sicherheiten vor zur Verfügungstellung eines Kredites zu verlangen. Dies kann zum Beispiel der Abschluss einer Kreditversicherung sein, wodurch dem Kreditgeber die Sicherheit gegeben ist, den Kredit tatsächlich wieder zurück zu bekommen. Oftmals werden Sicherheiten gefordert, wenn es sich um einen sehr hohen Kredit wie zum Beispiel die Finanzierung eines Eigenheimes handelt.

Als Sicherheit steht dann das Eigenheim, welches bei nicht Einhaltung des Vertrages in den Besitz des Kreditgebers übergeht. Allerdings gelten zu den Sicherheiten auch Gegenstände, die bereits im Besitz des Kreditnehmers sind. Dazu zählen, Immobilien, Autos und andere Wertgegenstände.

In welcher Form die jeweilige Bank eine Sicherheit fordert, ist von Bank zu Bank unterschiedlich und wird im Kreditantrag vertraglich festgehalten. Wenn es um einen Kleinkredit geht, genügt den Banken als Sicherheit eine positive Schufa Auskunft und die schriftlichen Belege, wie ein Arbeitsvertrag und die letzten Lohnstreifen, als ausreichende Sicherheit um einen Kredit zu gewähren.

Andere Banken verlangen einen zweiten Kreditantragsteller, der sich dazu verpflichtet, bei Nichtzahlung der monatlichen Raten, durch den Hauptantragsteller, diese anfallenden Raten für diesen in voller Höhe zu begleichen. Fakt ist unabhängig, welche Art der Sicherheit eine Bank fordert, bei Vertragszuwiderhandlungen durch den Kreditnehmer hat sie dadurch das Recht, diese Sicherheiten für sich einzufordern.

Der Zinssatz ergibt sich aus der Kredithöhe und der Kreditlaufzeit. Diese Zinsen, sind der Preis für das geliehene Geld in Form eines Darlehens. Dieser Zinssatz ist bereits in der monatlichen Rate des Kredites mit enthalten. Allerdings fallen die Zinsen von Bank zu Bank unterschiedlich hoch aus. Nicht jede Bank bietet günstige Zinsen an. Schließlich ist der Zinssatz die Einnahme des Bankunternehmens.

Die Höhe der Zinsen sind allerdings nicht nur für Kreditnehmer interessant, sondern auch für Investitoren, denn wenn diese in etwas investieren, zum Beispiel in die Vergabe eines Privatkredites, erhält dieser Investor nicht nur den investierten Betrag, sondern auch die Zinsen. Die Höhe dieses Zinssatzes sollte auf immer vor Kreditaufnahme mit einkalkuliert werden. Wer die günstigsten Zinsen vergibt, kann man im Internet sehr schnell recherchieren.

Die Banken vor Ort bieten in der Regel die günstigsten Zinsen an. Ein Schweizerkredit hingegen beinhaltet im Vergleich sehr hohe Zinsen. Vor Kreditaufnahme sollte jeder die Zinshöhe mit entscheiden lassen, ob dieser Kredit für einen rentabel ist oder ob man besser Abstand nimmt von dem jeweiligen Angebot.